La Oficina del Inspector General del Departamento de Desarrollo Urbano y Vivienda (OIG-HUD, por sus siglas en inglés), le sigue los pasos a los presuntos autores de uno de los fraudes hipotecarios más grandes que se haya registrado en la Isla.
Entre los presuntos perpetradores del fraude se encuentran más de un centenar de notarios, contadores, corredores de bienes raíces, tasadores, inversionistas y banqueros hipotecarios y ejecutivos en bancos comerciales, según alegan los investigadores.
A la fecha, la OIG-HUD ha identificado unos 200 préstamos hipotecarios aprobados por bancos hipotecarios y comerciales, en los que se presentó documentación falsa, desde estados financieros y planillas hasta tasaciones.
La pesquisa está lo suficientemente adelantada como para radicar acusaciones y diligenciar arrestos a finales de este año, aseguró el investigador José Laureano, durante un adiestramiento de prevención de fraude. Allí, el perito en fraude recordó a los profesionales dedicados a la originación y aprobación de hipotecas en la Isla, que hacerse de la vista larga al no denunciar este tipo de violación, también puede constituir delito. Las acusaciones y arrestos podrían extenderse hasta el año entrante, agregó.
El agente indicó que los casos son separados a los ya divulgados por las autoridades federales y entre los que figuran los fraudes articulados por New York Mortgage Bankers, Beneficial Mortgage y las acusaciones contra el desarrollador Joseph McCloskey Díaz y otros.
El alcance del fraude
De acuerdo con Laureano, las primeras acusaciones estarían asociadas a unos 52 préstamos, por los cuales, se estiman pérdidas potenciales de entre $6 millones y $7 millones. Los préstamos fraudulentos habrían sido radicados bajo diversos programas como los que gestiona la Administración Federal de Vivienda (FHA), Veteranos y también incluyen préstamos convencionales. Estos, según se indicó, habrían sido procesados por bancos hipotecarios y por las divisiones o filiales hipotecarias de bancos comerciales.
Existe una mentalidad de que se puede cometer fraude hipotecario sin consecuencias, señaló el investigador al instar a la ciudadanía o profesionales a que ofrezcan información si la poseen.
El dinero no puede ser excusa para permitir que pase la irregularidad y eso no está muy claro en alguna gente en la industria, continuó el investigador.
El fraude en Puerto Rico se ha transformado de una actividad de dos o tres personas a grupos altamente sofisticados, señaló Laureano al explicar que, en parte, la operación de fraude hipotecario tiene semejanzas con las organizaciones de narcotráfico.
Según Laureano, en los pasados años, en el segmento hipotecario se incurrió en una práctica de abuso a la cultura del amiguismo.
Esto es conozco a Fulanito que me ha traído mucho negocio. Eso pasa todos los días, dijo Laureano mientras dejaba entrever que pese a la pesquisa, todavía se repite la práctica.
Mar de trampas
De acuerdo con Laureano, las tretas que se utilizaron para cometer los fraudes en Puerto Rico incluyen haber provisto información falsa con relación al ingreso del solicitante, incluyendo falsificar las verificaciones de empleo, estados de cuenta y ahorros bancarios.
También han identificado planillas falsas y estados financieros falsos.
Asimismo, los investigadores encontraron pagarés falsos, tasaciones falsas o infladas, certificaciones por trabajos de remodelación que no se llevaron a cabo o que no costaron lo que se facturó.
De igual forma, Laureano sostuvo que otra práctica identificada ha sido el pedido de dinero a cambio o cash back. En esta práctica la venta en los documentos de compraventa es de una cuantía determinada, pero en realidad, el precio del inmueble fue menor, por lo que el vendedor al recibir el dinero de la transacción, devuelve parte o la totalidad del exceso del precio al comprador.
El Nuevo Día inquirió a Laureano si la pesquisa incluía el pago de sobornos por parte de notarios o tasadores a oficiales bancarios, a fin de que estos les dieran negocio, pero el investigador declinó confirmar o negar si la investigación incluía ese aspecto.
También rehusó indicar si la pesquisa incluye a sociedades especiales, que según fuentes de este diario, compraban las propiedades en proyectos nuevos, para luego revenderlas horas más tarde, inflando los precios de los inmuebles.
Laureano tampoco quiso precisar si la pesquisa abarcaba transacciones en los tres bancos que cerraron operaciones hace un año. Solo señaló que hay casos identificados en las divisiones hipotecarias de bancos comerciales y en bancos hipotecarios; que algunos de los posibles arrestados son exempleados bancarios y otros continúan en sus puestos.
Faena compleja
De consumarse las acusaciones, el operativo representaría el fruto más contundente desde que hace unos dos años, se creó un grupo de trabajo interagencial, integrado por la OIG-FHA, el Buró Federal de Investigaciones (FBI, por sus siglas en inglés), el Servicio Secreto y el Servicio de Rentas Internas federal, entre otras agencias federales. En el grupo de trabajo, la única agencia del gobierno estatal que participa es la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF).
Según Laureano, el proceso de formalizar acusaciones tarda porque las investigaciones por fraude son en extremo complejas y técnicas. Estas podrían tardar entre seis meses hasta dos años.
Articulo de: endi.com
Internet y el sector de bienes raíces: una oportunidad que crece día a día
A partir del crecimiento en el acceso al servicio de Internet, hemos observado que muchas empresas del sector inmobiliario han empezado a desarrollar plataformas online que les permitan a compradores y arrendatarios de bienes inmuebles segmentar sus búsquedas de acuerdo con su presupuesto, con el área requerida, la ubicación deseada y las particularidades del sitio buscado aseguró Daniel Gertsacov, director de Nuevos Mercados de Google para América Latina.
Hoy en día estos sitios han adquirido tal nivel de especialización que ya constituyen verdaderos portales, en los que se encuentra gran cantidad de información, y desde los cuales es posible hacer visitas guiadas de las propiedades, haciendo uso de los servicios de videos y fotografías, y tener así información detallada sobre la forma de contacto y el procedimiento a seguir para la conclusión del negocio.
En términos prácticos, esto ha significado para los consumidores una reducción en los tiempos de búsqueda y una organización más eficaz e inteligente de la información. Por su parte, para los agentes inmobiliarios esto se traduce en una disminución en el tiempo de cierre de negocios y, con ello, en la optimización del recurso humano y logístico implicado.
Sin embargo, toda esta información no tendría mayor valor si no existieran mecanismos a través de los cuáles hacerla accesible al enorme público que busca a diario en Internet.
En Puerto Rico, por ejemplo, el portal inmobiliario Clasificados Online alcanzó en enero de 2011 más de 2.8M de visitas y casi 100 mil visitantes diarios. VER FOTO….
¿Qué dicen las estadísticas?
Estadísticas de los últimos cinco años muestran que las búsquedas sobre sector inmobiliario en Puerto Rico se mantienen en un promedio del 50%, año tras año, y han aumentado en un 873 % durante todo el período considerado. Sin embargo, puede también notarse que el promedio para el último año es el más bajo, comportamiento tradicional de los mercados cuando están en fase de maduración.
Período Crecimiento %
2005 – 2006 65%
2006-2007 64%
2007-2008 61%
2008-2009 62%
2009-2010 38%
2005 vs 2010 873%
Pero, por encima de esto, lo que resulta más importante e interesante sobre estas cifras, es que nos indican que el patrón de comportamiento de la gente que está buscando productos inmobiliarios está cambiando drásticamente, ya que que quienes buscan inmuebles para arrendar o comprar, están desplazando su actividad del primer momento de la verdad a Internet. Es decir que, en vez de recurrir a un periódico, a una agencia inmobiliaria o incluso a un portal para hacer sus consultas, los consumidores están buscando en Internet.
Este primer momento de la verdad se define como el del primer contacto de un cliente con el producto en la góndola de un almacén o supermercado. En un segundo momento de la verdad, un cliente ha tomado ya la decisión de usar el producto, y viene a corroborar sí éste cumple los requerimientos de satisfacción para los que fue adquirido.
Esta explicación era satisfactoria y suficiente antes de la aparición de Internet, pero hoy en día, esta primera experiencia se ha trasladado a un momento T -1 en el que aún no hay un contacto directo entre el consumidor y el producto, pero se busca información sobre los lugares en los que podría adquirirse, se hacen comparaciones y valoraciones a través de la red. Esto significa entonces un gran desafío para los empresarios, pues es necesario suplir los requerimientos de todas estas personas que a diario buscan este primer contacto con sus productos a través de los motores de búsqueda.
Desde una perspectiva empresarial es importante que los gerentes y propietarios de agencias inmobiliarias comprendan este cambio fundamental en la forma que el consumidor adquiere sus productos hoy en día. Es innegable que las agencias y sus portales siguen vigentes, ya que también hay un buen número de personas que hacen sus búsquedas por estos métodos tradicionales, pero las estadísticas demuestran que crece día a día el número de consumidores que buscan este primer contacto con el producto que necesitan a través de Internet.
Este escenario se hace más completo si se refiere el hecho de que al menos el 40% de las búsquedas que se hacen en Puerto Rico sobre finca raíz, no tienen anuncios asociados, lo que significa que hay un gran porcentaje de gente que busca información sobre dónde y cómo arrendar o comprar inmuebles, pero que encuentra una escasa oferta de soluciones efectivas a través de publicidad en la red.
Todas estas intenciones de compra no atendidas significan, en palabras más simples, que de cada 100 búsquedas que se hacen sobre finca raíz, el 40% no tiene anuncios que conduzcan al consumidor a los sitios web de las inmobiliarias. Esto equivale a la consideración de una situación en la cual un consumidor acude al almacén a comprar algún producto, y encuentra el almacén cerrado, pues recordemos que ese primer momento de la verdad se ha desplazado a las búsquedas en la red. Debe notarse que las estadísticas proporcionadas sugieren que las búsquedas sobre sector inmobiliario vienen creciendo de forma sostenida año tras año, lo que representa una enorme oportunidad para quienes están involucrados en el negocio.
Articulo de NoticiasOnline.com
Por: Daniel Gertsacov, director de Nuevos Mercados de Google para América Latina