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Seguro para el Hogar – ¿Por dónde empezar?

Escoger la aseguradora para su hogar puede ser una tarea desalentadora, especialmente si usted es un comprador de vivienda nueva sin experiencia previa. Hay muchos proveedores  por ahí con una amplia gama de paquetes de seguros, es difícil decir cuál es el plan correcto para usted.

Afortunadamente, la Internet hace que las compras de seguros de hogar sean mucho más fácil, especialmente con sitios como InsWeb para los EE.UU. y el dinero para los residentes del Reino Unido. InsWeb proporciona una base de datos gratuita que ofrece citas de hasta 8 compañías de seguros y el sitio de dinero del Reino Unido ofrece un máximo de 20. Básicamente son los sitios de búsqueda del motor de comparación para poder acceder a las cotizaciones de un lugar sin tener que saltar de un proveedor de seguros a otro.

También hay un artículo en el sitio de CNN en la sección de dinero que les recomiendo la lectura que trata sobre las cosas a saber sobre los seguros. Incluso proporcionan algunos otros artículos que bien vale la pena leer por que son pertenecientes a propietarios de viviendas en general.

La cobertura del seguro y los requisitos también varían en función de que estado y el país que vivimos, por ejemplo, en San Francisco, que es muy propensa a terremotos existe una alternativa de seguro contra terremotos(es opcional). Otros que viven en el medio oeste son propensos a los huracanes por lo que su seguro será más caro. Independientemente de su ubicación, siempre es importante buscar y encontrar por lo menos 2-4 cotizaciones  antes de tomar su decisión. No sólo va a ahorrar dinero, pero usted también tendrá la tranquilidad de saber que usted no sólo tiene que seleccionar el plan de seguro que primero aparezca. ¡ Buena suerte en su búsqueda!

Articulo de: http://www.realestateweblog.org/

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El mercado de propiedades en Orlando

Si está pensando comprar una propiedad allí la mejor recomendación es contratar los servicios de un profesional, miembro de una de las asociaciones de Realtors de la región“.

¿Cómo está la venta de propiedades en Orlando? Esa es la pregunta que muchos hacen ya sea porque quieren mudarse a esa ciudad de la Florida Central, porque desean invertir aprovechando las grandes oportunidades que se presentan en este momento, o porque son profesionales de la industria que miran en ese mercado un potencial punto de negocios ya sea ahora o en el futuro.

Primero cabe decir que son muchas las diferencias entre el mercado de propiedades en Orlando y el de Puerto Rico y que es importante orientarse antes de tomar la decisión de comprar, si ese es su caso. Nunca se debe comprar a ciegas y el desconocimiento por parte de los compradores es uno de los errores frecuentes que traen consecuencias negativas. Llegar a esa ciudad sin tener información real sobre cómo se hace negocios allí es nefasto. Podría encontrarse con personas que se lucran de recién llegados o de turistas que se entusiasman con el mundo de Mickey y quieren comprar pensando en residir allí en el futuro. Con el entusiasmo y lo bonito que se ve todo a primera vista, cualquiera compra si tiene el presupuesto.

Pero de nuevo, informarse es clave. Para empezar en Orlando también aplica la regla de oro: “localización, localización, localización” sobre todo en un lugar donde las distancias son enormes. Hay áreas buenas y otras no tanto, hay escuelas buenas y otras con rango de deficientes y hay áreas donde la criminalidad es más alta que en otras, incluso unas donde prácticamente no existe ningún tipo de problemas. Aunque esté pensando invertir solamente y no vivir nunca en la propiedad que compre, recuerde que le tocará de todas maneras las responsabilidades, beneficios y desventajas de esa adquisición.

Si está pensando comprar una propiedad allí la mejor recomendación es contratar los servicios de un profesional, miembro de una de las asociaciones de Realtors de la región, entre estás la Asociación Regional de Realtors de Orlando y la Asociación de Realtors del Condado de Osceola. Como es usual, esto no tiene costo para quien compra, por lo tanto no debe adelantar ninguna cantidad de dinero por servicios a prestar, excepto cuando se le pida el depósito por haber aceptado alguna oferta que haya hecho.

Su Realtor puede orientarle no sólo sobre los aspectos de comunidades, localización y estilo de vida en la ciudad, sino también de sus compromisos como propietario, que los hay, y muchos. Lo primero es el pago de impuestos, que depende de varios factores, entre ellos la zona donde está ubicada la propiedad, las características (si tiene o no áreas de conservación, entre otras) y de si usted la vive como residencia principal o no. Pero además de estos nada simpáticos “taxes” también hay obligaciones de mantener el standard de la comunidad, y eso se lleva al pie de la letra, incluso en aquellas que no son comunidades cerradas. Tendrá que siempre mantener recortada la grama para asegurarse que se vea bonita, y tendrá también que mantenerla saludable para evitar que cualquier plaga la ataque y afecte el patio de su vecino. Además deberá regar la grama los días permitidos, depende también de la ubicación, y de no cumplir con algunas de estas reglas se expone a multas. El color de la pintura exterior también está regulado en la mayoría de los casos, y hasta la cantidad de ocupantes permitido en las propiedades, especialmente si se trata de “condos” o apartamentos.

En los casos en que rigen asociaciones de propietarios (las “homeowners associations”), se requerirá que al mudarse llene la solicitud con lo que también autoriza la verificación de antecedentes de todos los ocupantes de la propiedad mayores de 18 años. Si usted compra una vivienda para alquilar, deberá asegurarse que sus inquilinos cumplan con todas las reglas establecidas en la comunidad.

Esos, que pueden parecer onerosos, no son procesos complicados en la mayoría de los casos. Al contrario fluyen muy bien y a usted como propietario le beneficia porque se asegura que vive en una comunidad donde se cumplen las reglas o que la vivienda está bien cuidada si no la vive. Como estos procesos tiene que seguirlos, lo mejor es cumplirlos a cabalidad y disfrutar de las ventajas que le ofrecen estas regulaciones. Su Realtor le puede orientar de los requisitos de cada comunidad en particular, pero usted puede investigar por Internet o visitando las oficinas de las asociaciones cuáles reglas aplican en cada una para evitarse sorpresas luego de la compra.

Otro consejo: Como regla básica debe aplicar eso de que lo suene demasiado bueno para ser verdad, podría no ser tan fantástico. Evalúe, pregunte, pida referencias y sobre todo viaje y mire la propiedad que le están ofreciendo antes de entrar en negocio. Tome en cuenta que una vez pagado el depósito requerido para entrar en un proceso de compra de propiedades, le será muy difícil obtener la devolución de su dinero, excepto que sea por alguna cláusula establecida en su contrato. Mírelo desde este punto de vista, si está dispuesto a pagar miles de dólares por una propiedad, comprar un pasaje y visitar el lugar antes de comprar no es un gasto sino una inversión que le dará paz mental.

El panorama en enero

La Asociación Regional de Realtors de Orlando (ORRA, en inglés) presentó esta semana su acostumbrado estado del mercado, el que refleja un 7.14 por ciento de aumento en el número de propiedades vendidas durante el primer mes de este año, comparado con enero del 2010. Es notorio que de las 1,950 propiedades vendidas en la región de Orlando, el 75.03 por ciento fueron de “short sales” o reposeídas, un récord de transacciones de este tipo.

En enero pasado, el precio de las propiedades de esas ventas cortas o reposeídas disminuyó en un 6.91 por ciento, hasta $94,950 como precio promedio, un récord de precios bajos. Para el mismo período del 2010, el precio promedio fue de $102,000. El precio de las propiedades “normales”, no sujetas a “short sales” o “foreclosure”, fue de $145,000.

El informe de ORRA concluye que el mercado de viviendas sigue siendo muy favorable para los inversionistas y compradores del mercado internacional, quienes han podido aprovechar los bajos precios. Esto se evidencia por la gran cantidad de compras en efectivo que se efectuaron en enero (58 por ciento de las ventas fueron cash). De estas un número considerable fueron “condos” o unidades de apartamentos, que tienen los precios más bajos que los “townhomes” o viviendas individuales, y cuyo inventario es ahora 41.86 por ciento menor que lo que había disponible en enero del 2010. Los más vendidos fueron los que tenían precios hasta $50,000, seguidos por la categoría que está entre los $50,000 y los $60,000.

Articulo de: endi.com

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Las Paradojas del CRIM

Desde el 2009 el compañero REALTOR® Roberto Carrasquilla y este servidor emprendimos una jornada en defensa de los consumidores puertorriqueños ante las ineficiencias del CRIM.  Dentro de las muchas anomalías  del CRIM, nos preocupaba sobremanera la retención de dinero al cierre de una transacción de compraventa de un bien inmueble, cuando la misma no estaba tasada para efectos contributivos, a pesar de que su legitimo dueño era un contribuyente que utilizaba la misma como residencia principal y había solicitado exoneración, exención y/o cambio de nombre  de la misma, con todas las de la ley.

Dicho esfuerzo culmino con el P del S 929, radicado por los senadores Carmelo Ríos Santiago y José Luis Dalmau Santiago. Luego de seguir el curso normal en la legislatura, dicho proyecto fue aprobado por el Senado, en votación final de 23-00-00-08 el 4 de febrero del 2010.   Un año y medio más tarde, el 13 de  junio 2011, fue remitido a la Cámara de Representantes donde duerme “el sueno de los injustos”.

Recientemente, muy legítimamente el Hon. Alcalde de San Juan, el Sr. Jorge Santini Padilla, esgrime las mismas razones que hemos estado esgrimiendo por años, cuando desea desasociarse de una entidad gubernamental que no ha podido trascender los tiempos y exhibe el mismo comportamiento, que exhibía el Departamento de Hacienda cuando en el 1991 prevalecían paradigmas y prácticas administrativas que condujeron a la creación del CRIM.

Hoy veinte (20) años después de haberse creado el CRIM, dicha institución entre otras cosas debe responder por la condición endeble en que se encuentra el catastro, situación que en el caso especifico de la compraventa de un bien inmueble no tasado para efectos contributivos, impacta negativamente, al municipio, a los vendedor, a compradores y los contribuyentes:

  1. Al municipio, porque esta situación no le permite tener una fuente de ingreso consistente, que fluya y le permita satisfacer su presupuesto sistemáticamente.
  2. Al vendedor, por la ansiedad y estrés que genera una retención innecesaria al cierre.
  3. Al comprador, porque le priva de disfrutar de la exoneración automática y porque en la mayoría de los casos, este hecho aumenta la cantidad de inversión inicial requerida para el cierre, condición que pone en peligro la transacción.
  4. A los consumidores en general, ya que la carencia de fondos de forma inmediata y la eventual pérdida de ingresos en aquellos casos en que trascurran más de cinco años desde que se solicito la tasación contributiva y el cambio de titularidad, limita la capacidad del municipio de prestar servicios vitales.

Amnistías periódicas, no son  la solución. !Dos (2) males no hacen un bien!  La solución no está en medidas idóneas para relaciones públicas y campanas publicitarias.

La solución real y duradera está, en el pleno cumplimiento por parte del CRIM, con la letra y el espíritu de la Exposición de Motivos de la Ley Núm. 80 del 30 de agosto del 1991 o que la legislatura tome una acción similar a la que tomó en el 1991, cuando el Departamento de Hacienda, perdió la capacidad de descargar la función de recibir, custodiar y distribuir, conforme a los requisitos de ley y de reglamento, los fondos públicos necesarios para dotar a los Gobiernos Municipales de la autonomía fiscal que es indispensable para poder sufragar los múltiples programas y servicios que están llamados a implantar en beneficio de sus residentes.

¡Nuevos retos, nuevos paradigmas!

El autor de este artículo, el CR Rei Torres es, el Presidente del Comité de Legislación de la PRAR®. Para comunicarse con él, [email protected].

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Nueva fórmula de vivienda

Una vivienda que se ajuste a la realidad económica del país. Ese es el objetivo que persigue el sector de los constructores de hogares, que se encuentra inmerso en pleno proceso evolutivo con miras a satisfacer la demanda real de vivienda que existe en la Isla.

En un país en el que el 45% de la población tiene ingresos por debajo del nivel de pobreza, según los estándares federales, y el salario promedio fluctúa entre los $12,000 y $14,000 anuales, formular un modelo de vivienda asequible se convierte no solo en una necesidad para miles de familias, sino que representa para la industria un importante nicho de oportunidades.

“La idea es cómo hacemos un modelo de negocios compatible con el modelo económico de la Isla… Cómo balanceamos los costos para crear valor”, manifestó el arquitecto Hans Moll, presidente de la Asociación de Constructores de Hogares (ACH).

Miembros de la organización se reunieron ayer durante el primer día de su convención anual para discutir los componentes de ese modelo de vivienda económica.

El concepto propuesto no solo conlleva una redefinición del diseño sino que requiere también una reducción de los costos de construcción, principalmente de los cargos gubernamentales que hoy representan alrededor de un 20% del valor de un inmueble.

Para comenzar a definir la idea, la ACH llevó a cabo un ejercicio en el que miembros de la industria concibieron una vivienda económica que se ajustara a los distintos renglones de los costos de construcción, y tomara como base que una persona con el ingreso mínimo federal podría adquirir una propiedad de unos $67,000 con el interés hipotecario prevaleciente.

Los arquitectos Ángel Cocero Cordero y Ricardo Álvarez Díaz, así como el ingeniero Adolfo González y el secretario de la Vivienda, Miguel Hernández Vivoni, presentaron cada uno sus respectivos diseños, que tenían como denominador común una estructura más compacta con un solar más pequeño y la capacidad de ser ampliada a tono con la necesidad de sus moradores.

Álvarez Díaz sostuvo que la reformulación de la vivienda de bajo costo tiene que ir acompañada de una iniciativa educativa que saque de la mente de los ciudadanos la idea de que la casa ideal es aquella con tres habitaciones.

“La necesidad es lo que va creando el cambio”, subrayó el arquitecto Álvarez Díaz.

Todos los diseños presentados ayer eran modelos duplex, casas de hilera, casas patio o “walk-ups” de dos habitaciones, y la fachada tenía el mínimo de detalles -sin marquesinas ni cocheras- pero la mayoría eran inmuebles “expansibles” que permitirían a sus propietarios hacerles mejoras que amplíen sus dimensiones.

Por ejemplo, Cocero Cordero, presidente del Comité de Construcción Verde de la ACH, mostró un modelo en el que la vivienda de una habitación tenía un precio de venta de $56,498, y la de tres habitaciones, de $71,100. Ambas dejaban un margen de ganancia al desarrollador de 11%.

Mientras, Álvarez Díaz, de Álvarez Díaz Group, presentó un modelo duplex de 600 pies cuadrados y un lote de 136 metros cuadrados cuyo costo para el desarrollador ascendía a $67,900, y el precio de venta era de $80,000.

Del costo total del inmueble, $12,050, o un 20% correspondía a los cargos gubernamentales por concepto de arbitrios, patentes, pago de exacciones por impacto (“impact fees”), entre otros impuestos.

Esa fracción del valor total de la vivienda correspondiente a los cargos del Gobierno se repitió modelo tras modelo, lo que, según Moll, hace del desarrollo de unidades de bajo costo una inversión riesgosa porque, aunque existe un mercado para esas propiedades, el margen de ganancia para los desarrolladores de este tipo de inmueble es mínimo.

Hernández Vivoni reconoció que los costos gubernamentales representan una carga significativa para el desarrollo de viviendas de interés social, y afirmó que se evalúan alternativas que permitan reducir esas partidas de manera que se pueda reflejar esa merma en el precio de venta de la propiedad.

El titular de la Vivienda destacó que una ley vigente desde julio pasado dispone que aquellos desarrolladores que trabajen en sociedad con esa agencia estarán exentos del pago de todo tipo de arbitrios.

Hernández Vivoni reiteró que esa alianza podría materializarse si los constructores de hogares levantan sus proyectos en terrenos que el Departamento de la Vivienda pondría a su disposición gratuitamente.

El Gobierno también evalúa reducir el pago del impuesto al consumo, disminuir los pagos de patentes y el pago de contribuciones sobre la ganancia por unidad de todos los proyectos nuevos de bajo costo.

Hasta el momento, Vivienda ha identificado 10 lotes alrededor de la Isla donde podrían comenzar las construcciones de inmediato.

Articulo de: endi.com

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Apuestan a la vivienda económica

En Puerto Rico, el grueso de los consumidores que pueden comprar una vivienda en estos tiempos puede pagar entre $67,000 y $90,000 por ella, según estudios encomendados por la Asociación de Constructores de Hogares (ACH).

Sin embargo, a pesar de que el inventario disponible supera las 10,000 unidades nuevas, ninguna remotamente ronda ese precio.

Consciente de esa realidad y en busca de una salida a la crisis actual que experimenta ese mercado, miembros de la industria presentarán hoy un nuevo modelo de vivienda económica, que no solo supone un ajuste significativo en los costos de las propiedades, sino que abarca también una reconceptualización del diseño a tono con los cambios demográficos registrados en años recientes.

“Nos enfocamos en el reto de qué tenemos que hacer para reactivar una industria debajo de los $90,000 y el punto bajo es $67,000. Vamos a demostrar que hay diversidad de productos… Es una nueva fórmula de costos, una nueva receta para producir vivienda”, destacó ayer Hans Moll, presidente de la ACH.

La propuesta será presentada hoy como parte de las actividades inaugurales de la convención anual de la ACH, en el Hotel La Concha.

Entre las características que definen ese nuevo modelo, figuran un diseño más compacto compatible con los cambios registrados en los hogares, como la proliferación de madres y padres solteros, así como el aumento de la población envejeciente, además implica el uso de nuevas tecnologías que abaraten los costos de producción.

“En la construcción, no se puede hacer más con menos, es mucho costo directo. Cuando es obra, tenemos que hacer menos con menos, pero la calidad tiene que estar, la seguridad, el valor tiene que estar ahí”, afirmó Moll.

Los constructores de hogares también buscarán impulsar el mercado de residencias turísticas, en el que ven una oportunidad para las unidades de alto costo ante el estancamiento de sus ventas localmente.

Para ello, contemplan el mercado del sureste de Estados Unidos, y pretenden superar las ofertas que puedan presentar lugares como el estado de Florida.

Articulo de: endi.com

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Casas reposeídas, una gran alternativa para hacerse de un hogar propio

Si le describo una vivienda que están vendiendo en excelente precio, buenas condiciones, limpia y ubicada en una comunidad con todas las dependencias, probablemente no asocie esta información con viviendas reposeídas. Pero estas son las características de la mayoría de las propiedades disponibles a través del departamento de Bienes Raíces de Santander, dirigidos por la experimentada profesional Aurienid Bracete.

“Todavía hay consumidores que tienen el concepto antiguo de casas reposeídas, una que estaba destruida y era de poco valor, pero las cosas han cambiado mucho”, explicó Bracete quien cuenta con un equipo de profesionales y el apoyo de un sofisticado sistema tecnológico interactivo que hacen posible que la compra de una de estas propiedades sea un proceso fácil y de corta duración para los compradores.

La ejecutiva destacó que ahora las circunstancias son diferentes y en el mercado se pueden encontrar propiedades en excelentes condiciones, incluso hasta nuevas.

“En Banco Santander queremos que las familias hagan realidad el sueño de un hogar propio y por eso nos complace poner a disposición de los compradores un gran número de viviendas reposeídas donde pueden escoger la más conveniente para sus necesidades y capacidad de pago”, añadió.

La meta es que cuando los futuros compradores vayan a verla, se encuentren con una vivienda agradable y en buenas condiciones para que puedan imaginarse viviendo en ellas cómodamente y aprovechen la oportunidad que representa el precio bajo que tienen. Bracete estima que un por ciento de ellas podrían tener daños, como ventanas rotas, pero recalca que esos son casos mínimos, aproximadamente un 10 por ciento. “Nos encargamos hasta de que estén limpias, pues mensualmente se envían a limpiar y se les da mantenimiento del patio, entre otras cosas”, dijo.

El inventario de viviendas incluye apartamentos, muchos de ellos de playa, casas terreras independientes, unidades comerciales y terrenos, tanto en el área metropolitana como en toda la Isla. “Ofrecemos el 100% de financiamiento y esto nos hace los únicos en el mercado con esta facilidad para los compradores. Esto quiere decir que prácticamente no necesitan aportar dinero para la compra. Además, quienes cualifiquen pueden usar el bono de la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda, lo que les brinda una ventaja adicional”, dijo. Explicó que estos bonos no son solamente para casas nuevas, sino que usted puede comprar una vivienda reposeída y recibirlos, siempre y cuando reúna los requisitos establecidos por esos programas. “Esto hace estas viviendas mucho más accesibles”.

Articulo de: endi.com

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Cambios de FHA afectan al mercado de los condominios

Las recientes regulaciones para préstamos otorgados por Federal Housing Administration (FHA) que se resumen en nuevos parámetros para obtener financiamiento, requisitos adicionales para la aprobación de condominios y cambios en las tasaciones, aunque son positivas para el consumidor, atrasan los cierres hipotecarios.

Según Agustín Rojo, vicepresidente del Comité de Vivienda de la Asociación de Constructores de Hogares, ACG, estos cambios están afectando al mercado de los bienes raíces, especialmente la reventa de propiedades entre $130,000 y $150,000.

“Estos requerimientos afectan la venta y el valor de las residencias, aunque muchos son beneficiosos para los compradores. Tenemos que adaptarnos a estos cambios, por lo que estamos educando a los clientes sobre cómo pueden cumplir con todas las regulaciones para adquirir una vivienda”, explicó Rojo.

Financiamiento

En el 2008 FHA amplió el límite de sus préstamos hipotecarios para impulsar la venta del mercado inmobiliario, una ayuda que expira el 31 de agosto de 2011. A partir del 1 de octubre de este año, los límites que varían de acuerdo al municipio, bajarán afectando las transacciones de propiedades de alto costo. En el caso de San Juan, Caguas y Guaynabo, contaban con un máximo de $606,250. A partir de octubre este tope bajará a $385,250.

Otro cambio fue el por ciento de financiamiento: FHA refinanciaba hasta el 97.5% del valor de la propiedad (LTV) y ahora sólo llega hasta 96.5%. A esto se le suma que el comprador tiene que aportar un mínimo de 3.5% del pronto de la propiedad y no se permite que el vendedor le obsequie esta cantidad, una práctica que hasta hace poco era muy común.

“Estos cambios causan un gran impacto. El financiamiento de 97.5% a 96.5%, significa que el cliente tiene que desembolsar cerca de $1,500 adicionales, aparte del 3.5% de pronto que ahora no se acepta como “gift”. En general se le exige al cliente que aporte más dinero en el cierre del préstamo, pero lo positivo es que aquí entra la ayuda del incentivo del Bono de Cierre del Gobierno. Gracias al bono se realizan cierres sin la aportación del comprador”, alegó el banquero hipotecario.

Las primas mensuales del seguro hipotecario de FHA en préstamos con términos mayores de 15 años y un financiamiento menor al 95% también aumentaron, de .85% a 1.10%. Si el financiamiento es mayor de 95%, la prima incrementó de .90% a 1.15%.

Cuando el préstamo es a un término de 15 años o menos y el financiamiento es más bajo de 90%, la prima mensual aumenta de 0% a .25%. Si se refinancia más de 90%, la prima mensual cambia de .25% a .50%. El seguro “upfront” MIP que se paga al momento del cierre, bajó de 1.25% a 1%.

En cuanto al historial de crédito, FHA está exigiendo un “credit score” mínimo de 580, un requisito que antes no se pedía. Sólo se tomaba en cuenta la habilidad de pago de la persona y, de mostrar mal crédito, se pedía una evidencia del saldo de la deuda.

También se requiere que el consumidor no tenga demoras recientes en el pago de sus deudas.

Condominios

En el pasado se certificaban los condominios por un periodo de dos años y se incluían en un listado aprobado por US Department of Housing and Urban Development (HUD). En la actualidad, aunque el edificio aparezca en el listado, debe recertificarse llenando un cuestionario cada vez que se vaya a realizar un préstamo hipotecario.

“Para que un condominio cualifique no debe tener más de 15% de atrasos en las cuotas, debe sobrepasar el 50% de ocupación y en la mayoría de las unidades deben vivir los dueños. El edificio no puede tener más de 50% de préstamos FHA, aunque aplican algunas excepciones. Ahora sólo se pueden aprobar los préstamos si el condominio es aceptado por FHA y no con una aprobación individual, como se hacia antes”, asegura el vicepresidente.

Además, las Asociaciones de Condómines se han visto en la necesidad de adaptarse a una cantidad mayor de reserva de ahorro, ya que FHA requiere el 10%, mientras que las leyes de Puerto Rico exigen el 5%.

“La mayoría de los condominios no cumple con el 10% y cumplir con esta regulación les está tomando tiempo”, comenta Rojo.

En cuanto a las tasaciones, también ha habido cambios. Anteriormente, cuando el banco o un cliente no estaban de acuerdo con la tasación de la propiedad, se podía solicitar una nueva evaluación. Esta gestión ya no se permite para evitar la manipulación de los valores de las propiedades inmueblesy solo es posible si hay un error en el proceso.

FHA también exige la póliza “Fidelity Bond” que protege en casos de malversación de fondos, cambió el tiempo de validez de una tasación de 180 días a 120 y eliminó el “master appraisal report”, conocido por MAR. Este reporte tasaba las unidades similares de un proyecto y les otorgaba un valor básico que se ajustaba según el terreno. De esta manera, las tasaciones les costaban a los propietarios entre $25 y $50. Al eliminarse esta opción, el costo de las tasaciones asciende entre $350 y $400, lo que afecta directamente a los compradores del sector de interés social.

“El MAR dividía el costo entre todas las unidades y ahora se va a realizar por unidad, lo que aumenta los gastos del desarrollador ydel comprador. Además, incrementa el tiempo de espera de cada tasación para aprobar y cerrar un préstamo hipotecario”, finaliza el banquero hipotecario.

FHA exige que los condominios:

• No cuenten con más de 25% en área comercial.

• No reflejen más de 15% de delincuencia en pagos de mantenimiento.

• Cuenten con un 10% de reserva en ahorros.

• Hayan adquirido una Póliza Hazard contra incendio, terremoto y huracán. El “Condo Check List” exige que tenga un 100% de “Replacement Cost”.

• No tengan póliza nominal (exceso).

• La asociación o la compañía que administra el condominio debe tener la póliza “Fidelity Bond” que protege en casos de malversación de fondos.

• Verifiquen el por ciento de unidades que sean residencias principales, ya que no deben predominar los “second homes”.

• No debe haber en el condominio más de 50% de las unidades financiadas con préstamos de FHA.

Noticia de: endi.com

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10 cosas que no debe hacer al pedir un préstamo para comprar casa

Si usted está pasando por el proceso de compra de hogar  seguramente  ha oído hablar mucho de lo que debe hacer. Pero, si usted está pensando en obtener un préstamo para ayudarle a comprar la casa, también hay cosas que no debe hacer. A continuación una lista sencilla de cosas que no debe hacer al solicitar un préstamo para una propiedad.

El ambiente de préstamos ha cambiado drásticamente en los últimos tres años. Ahora más que nunca, los prestamistas están muy reacios a prestar dinero y están ajustando sus directrices. El proceso para la obtención de financiamiento para una casa es muy difícil y muchas veces dolorosa. Cualquiera de estas diez cosas  podrían afectar su capacidad para calificar para un préstamo hipotecario por lo que es fundamental evitar cualquiera de ellos hasta después que su préstamo sea cerrado o su oficial de préstamo le ha aconsejado.

  1. No compre o intente comprar un auto antes de solicitar un préstamo, cada vez que una institución revisa su crédito con el motivo de la compra de un vehículo, su puntuación baja.
  2. No se deje llevar por ofertas en las tiendas, ofertas que ofrecen x cantidad de descuento por pagar con tarjeta de crédito. Cada vez que usted aplica para una tarjeta de crédito su historial de crédito es investigado y esto también baja puntos en su historial.
  3. No mueva los fondos de sus cuentas de un banco a otro, esto retrasa el proceso de aprobación por que se deben hacer ciertas investigaciones como, de donde vino el dinero de cada cuenta etc.
  4. No cambie de trabajo si está a punto de solicitar un préstamo, recuerde que la mayoría de los prestamistas requieren que usted tenga 1 o más años en su trabajo.
  5. No compre muebles nuevos para su hogar, cada vez que su deuda incrementa en su historial crediticio se reduce la oportunidad de ser aprobado para un préstamo. (recuerde también que cada vez que una institución revisa su historial crediticio su puntaje se reduce)
  6. No intente saldar deudas antes de solicitar un préstamo, el prestamista puede decirle si es necesario en todo caso.
  7. No lleve consigo documentos importantes como:  W-2, SEGURO SOCIAL, certificado de divorcio, planillas etc. Las mismas conllevan mucho tiempo para obtener duplicados si las pierde,
  8. No descarte estados bancarios, o recibos de saldo, puede que los necesite a la hora de solicitar un préstamo y en muchas ocasiones el prestamista exige evidencia de hasta 2 años.
  9. No realice depósitos in-usuales, sus estados bancarios serán observados cuidadosamente.
  10. Nunca gaste  el dinero que tenía guardado para el cierre / pago inicial

Articulo de – Realtor Blogs.com

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¡Exitosa la feria de vivienda en Reality Realty!

El pasado Sábado 27 de agosto, Reality Realty llevo acabo su feria de vivienda en las sucursales de Caguas y Bayamón, la misma fue muy concurrida y llena de información tanto para compradores como vendedores. La feria conto con la participacion, de varios agentes de distintos bancos de la isla, asi como tambien corredores y vendedores, que pusieron su experiencia en el campo de Bienes Raíces para servir con esmero a todos los clientes que se dieron cita.

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¿Que conviene mas? Foreclosure o Short Sale

Muchas familias en el condado de Miami-Dade están afrontando una situación difícil con sus propiedades y la única solución que han podido encontrar es vender sus propiedades antes de ser re-poseídas por los bancos, en lo que conocemos como el Short Sale o Pre-Foreclosure (Venta Rápida) y otros finalmente han perdido las propiedades en foreclosure (Remate de la propiedad en Corte).
El día 20 de Diciembre del 2007 se creo el alivio en  deudas de las Hipotecas (Mortgage Forgiveness Debt Relief Act of 2007).  La comisionada Linda Stiff del IRS en su comunicado de prensa dijo: “Nosotros urgimos que todas las personas con problemas en sus hipotecas tomen ventaja de este alivio de impuestos que ahora esta disponible”. El gobierno de los Estados Unidos, a través del IRS le esta dando un alivio a todas las
familias que están afrontando problemas con sus hipotecas.

[Si haz tratado de hacer una modificación de tu préstamo con los bancos para bajar tu hipoteca y los pagos mensuales, y todos los intentos han sido en vano. No dejes que la propiedad se vaya en foreclosure (Remate del banco) y afecte tu historial de Crédito por los próximos 10 años]

Tabla de comparación entre un “foreclosure” vs. “short sale”

? EFECTOS SOBRE  ?

?  FORECLOSURE  ?

?  SHORT SALE  ?

Puntaje de Crédito

El puntaje  baja de 250 a 300 puntos. Y se ve afectado hasta por un periodo de  3 años.

Solo se reporta los atrasos de la hipoteca. El puntaje baja unos

50 puntos y se vera afectado de

12 a 18 meses.

Historial de Crédito

El foreclosure va aparecer en el crédito de la persona por un periodo de 10 años o más.

No existe un termino reportable en el crédito llamado short sale, y normalmente se reporta como

Pagado completamente.
(Paid in full or settled)

Fannie Mae Loan
(Residencia Primaria)

En efecto desde  10/01/ 2010

Quien pierda la propiedad por la vía del foreclosure no es elegible

Para un préstamo de Fannie Mae por un periodo de 7 años.

Quien venda su casa primaria por short sale, es elegible para un préstamo aceptado por Fannie Mae a los 2 años de la venta.
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