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Respira… La naturaleza es maravillosa

Publicado por Reality Realty | Fecha: junio 30, 2014

Son pocas las personas que tienen la oportunidad y el privilegio único de vivir entre árboles a orillas de un hermoso lago. Un lugar donde se armonizan casas de ensueño, la belleza natural y la tranquilidad donde disfrutar de actividades en familia. En Puerto Rico, este sueño se hace realidad en Emerald Lake, un predio de 45 cuerdas a orillas del Lago Carraízo, que aún resguardado del bullicio de la ciudad, se encuentra ubicado en plena zona metropolitana a sólo minutos de San Juan y Caguas.

Este bosque privado cuenta con 23 majestuosas y modernas residencias de 5,400 pies cuadrados (aprox.) en solares con un área mínima de 2,000 metros cuadrados cada uno. Las viviendas han sido situadas concertadamente en la
parte alta del complejo para garantizar su privacidad y el disfrute de las hermosas vistas que caracterizan este apacible paraíso, además de ofrecer fácil acceso a los puntos de interés en los alrededores de este bosque natural.

Como parte de sus atractivos principales, los espacios exteriores se acondicionaron para ofrecer grandes alternativas de deporte y actividad pasiva. Se han creado senderos y vías para facilitar el acceso al lago. Fomentando a su vez la práctica de los deportes acuáticos apropiados para el área, entre ellos el kayak, el velerismo, el remo, wind surfing, la pesca, entre muchos otros. Áreas de picnic con hermosos columpios y el inigualable “Tree deck” que permite a sus residentes disfrutar de encuentros sociales en un área tablada bajo un hermoso árbol. Deleitándose a su vez de las maravillosas vistas del lago. Todo esto forma parte de un estilo vida único, diferente, saludable y seguro para crecer en familia.

Si la naturaleza circundante le resulta encantadora y usted practica un estilo de vida activo y saludable, quedará impactado por la oferta residencial que ofrece Emerald Lake. Cada residencia presenta dimensiones generosas, techos altos y una gran variedad de elementos que harán su vida infinitamente más fácil y placentera. La primera planta cuenta con vestíbulo, sala, comedor, “family room”, una moderna cocina estilo europeo con topes de granito, isla y diseño abierto, cuarto de servicio con su propio baño y una agradable terraza. En la segunda planta se aprecian 3 cómodos dormitorios convertibles a 4, espacio para “family room”, 3 baños y amplios espacios de almacenaje. El “master suite” y su baño se distinguen por su amplitud y detalles excepcionales: “walk-in” closet, baño tipo “spa” con

bañera whirpool y ducha separada rodeada por paneles de cristal templado, área de “vanity” con dos lavamanos y tope de granito. En la planta más baja se encuentra el garaje cerrado con capacidad para 4 vehículos y puertas tipo “roll up”, lavandería, áreas para almacenaje, cuarto con cisterna con capacidad para 600 galones, con purificador y suavizador de agua y cuartos para planta eléctrica y cava de así desearlo. Otra gran ventaja es la inclusión de infraestructura que permite la integración de tecnología avanzada como sistema de “casa inteligente” y un equipo de
seguridad integrado con cámaras. Las residencias también cuentan con provisiones para la instalación de un ascensor. Los amplios solares de sobre 2,000 metros cuadrados brindan amplitud con grandes espacios para áreas de juegos, piscina, jardinería y hasta un huerto casero si así lo deseara.

El complejo Emerald Lake cuenta con acceso controlado para mayor seguridad y la tranquilidad de sus residentes. Para llegar a Emerald Lake tome la Carretera #1 en dirección de San Juan a Caguas y vire a la izquierda en la Carretera PR-175. La entrada el proyecto está ubicada en el km 3.4. Para más información y ventas puede llamar al (787)586-1418 o al (787)745-8777 o visitar www.emeraldlakepr.com

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Alianza entre Doral y Caguas para el desarrollo de viviendas

Publicado por Reality Realty | Fecha: junio 23, 2014

Se benefician alrededor de ocho familias de escasos recursos quienes podrán ver realizado su sueño de adquirir un hogar propio.

La Corporación para el Desarrollo de la Ciudad de Caguas (CODECCA), el Municipio de Caguas y Doral Bank formalizaron una alianza para el desarrollo de viviendas asequibles en el centro urbano tradicional de Caguas. De esta forma se benefician alrededor de ocho familias de escasos recursos quienes podrán ver realizado su sueño de adquirir un hogar propio.

Así lo anunció el alcalde de Caguas y presidente de la Junta de Directores de CODECCA, William Miranda Torres, al momento de adquirir una propiedad resposeída de la institución bancaria antes citada en la Calle Betances de Caguas, lugar donde se desarrollará un moderno complejo de apartamentos el cual llevara el nombre de “Betances Courtyard”.

“Dentro de nuestro plan estratégico para el desarrollo de viviendas de interés social en la ciudad es precisa la colaboración de la banca de país para de esta forma darle un techo digno a familias que así lo necesitan. Por esta razón, queremos destacar y agradecer el trabajo en equipo efectuado por CODECCA y José A. Rivera Urrutia, de la Oficina de Reinversión Comunitaria (CRA) de Doral Bank”, señaló Miranda Torres.

Por su parte, el director ejecutivo de CODECCA, Ángel Matos, destacó que este nuevo proyecto se construirá aledaño a otra iniciativa ya realizada del Departamento de Vivienda Municipal de Caguas. Una propiedad en desuso, rehabilitada y convertida en cuatro apartamentos que próximamente beneficiarán a familias necesitadas en Caguas. Estas dos iniciativas totalizarán 12 nuevos apartamentos, con una inversión público-privado de cerca de $1 millón que vendrán a atender la demanda de vivienda de interés social en la ciudad.

“CODECCA tiene como uno de sus objetivos la revitalización y repoblación de centro urbano tradicional de Caguas, razón por la cual hemos identificado lotes y propiedades en desuso, los cuales vamos a rescatar para de esta forma convertir áreas deprimidas en espacios de desarrollo que nos ayuden a mejorar la calidad de vida de nuestra gente”, sostuvo Ángel Matos.

De otra parte, Miranda Torres y Matos dijeron que ya vienen trabajando en otros proyectos similares con varias entidades del sector privado para desarrollar iniciativas que redunden en beneficio de la ciudadanía cagüeña, no solo en áreas relacionadas a vivienda, sino que también atenderán necesidades de salud y la educación.

“A través de CODECCA aspiramos adelantar iniciativas contempladas en el Plan Caguas 20/20. Hoy comenzamos a ver los frutos del trabajo realizado y seguir inspirados en desarrollar iniciativas que optimicen la calidad de vida de los cagüeños”, finalizó diciendo Miranda Torres.

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Freddie Mac – Fixed Mortgage Rates Down Slightly

Publicado por Reality Realty | Fecha: junio 19, 2014

MCLEAN, VA–(Marketwired – Jun 19, 2014) –  Freddie Mac (OTCQB: FMCC) today released the results of its Primary Mortgage Market Survey® (PMMS®), showing average fixed mortgage rates reversing course and moving slightly lower for the week.

News Facts

  • 30-year fixed-rate mortgage (FRM) averaged 4.17 percent with an average 0.6 point for the week ending June 19, 2014, down from last week when it averaged 4.20 percent. A year ago at this time, the 30-year FRM averaged 3.93 percent.
  • 15-year FRM this week averaged 3.30 percent with an average 0.5 point, down from last week when it averaged 3.31 percent. A year ago at this time, the 15-year FRM averaged 3.04 percent.
  • 5-year Treasury-indexed hybrid adjustable-rate mortgage (ARM) averaged 3.00 percent this week with an average 0.4 point, down from last week when it averaged 3.05 percent. A year ago, the 5-year ARM averaged 2.79 percent.
  • 1-year Treasury-indexed ARM averaged 2.41 percent this week with an average 0.4 point, up from last week when it averaged 2.40 percent. At this time last year, the 1-year ARM averaged 2.57 percent.

Average commitment rates should be reported along with average fees and points to reflect the total upfront cost of obtaining the mortgage. Visit the following links for the Regional and National Mortgage Rate Details and Definitions. Borrowers may still pay closing costs which are not included in the survey.

Quotes
Attributed to Frank Nothaft, vice president and chief economist, Freddie Mac.

“Mortgage rates were down slightly for the week ending on June 19, 2014. Meanwhile, housing starts [PDF] in May were 6.5 percent below the revised April rate. Following a similar pattern, building permits fell 6.4 percent in May after a 5.9 percent increase a month earlier. Also, CPI [PDF] rose 0.4 percent in May, more than expected, following a 0.3 percent rise in April.”

Freddie Mac was established by Congress in 1970 to provide liquidity, stability and affordability to the nation’s residential mortgage markets. Freddie Mac supports communities across the nation by providing mortgage capital to lenders. Today Freddie Mac is making home possible for one in four home borrowers and is one of the largest sources of financing for multifamily housing. Additional information is available at FreddieMac.com, Twitter @FreddieMac and Freddie Mac’s blog FreddieMac.com/blog.

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Fannie Mae – Consumer Concerns Regarding Economy Slow Housing Activity

Publicado por Reality Realty | Fecha: junio 19, 2014

Spring-Summer Buying and Selling Season Sputters Despite Drop in Mortgage Rates

Katie Penote

202-752-2261

WASHINGTON, DC – Americans’ concerns about the direction of the economy and their household income appear to be weighing on housing growth, according to results from Fannie Mae’s May 2014 National Housing Survey. The share of respondents who believe the economy is headed in the wrong direction remained at 57 percent last month, and those who said their household income is significantly higher than it was at the same time last year decreased four percentage points to 21 percent. Although respondents’ attitudes toward housing have been generally positive during the past few months, their reluctance to enter the home buying or selling market has restrained activity below typical seasonal trends.

“Consumers’ lukewarm income expectations and reticence about the economy seem to be holding back housing demand,” said Doug Duncan, senior vice president and chief economist at Fannie Mae. “This year’s spring and summer home buying season has gotten off to a slow start, even as mortgage rates have trended lower over the past two months. Our National Housing Survey data show that economic conditions continue to be the top concern among consumers who think it’s a bad time to buy or sell a home. While recent housing activity suggests that the worst of the housing slump may be behind us, this caution among consumers supports our expectation that the rebound in home sales will likely be too modest to pull sales for all of 2014 ahead of last year.”

SURVEY HIGHLIGHTS

Homeownership and Renting

  • The average 12-month home price change expectation remained unchanged from last month, at 2.9 percent.
  • The share of respondents who say home prices will go up in the next 12 months fell to 48 percent, and the share who say home prices will go down increased to 7 percent.
  • The share of respondents who say mortgage rates will go up in the next 12 months continued on a downward trend, dropping to 49 percent.
  • Those who say it is a good time to buy a house fell slightly to 68 percent, and those who say it is a good time to sell a house increased to 43 percent, a new all-time survey high.
  • The average 12-month rental price change expectation decreased slightly to 3.9 percent.
  • Fifty-one percent of those surveyed said home rental prices will go up in the next 12 months, while 3 percent of respondents said home prices will go down.
  • Forty-nine percent of respondents thought it would be easy for them to get a home mortgage today, rising 4 percentage points from last month.
  • The share who say they would buy if they were going to move increased slightly to 66 percent.

The Economy and Household Finances

  • The share of respondents who say the economy is on the right track increased 3 percentage points from last month to 38 percent.
  • The percentage of respondents who expect their personal financial situation to get better over the next 12 months fell slightly to 42 percent.
  • The share of respondents who say their household income is significantly higher than it was 12 months ago decreased 4 percentage points to 21 percent.
  • The share of respondents who say their household expenses are significantly higher than they were 12 months ago decreased 5 percentage points to 34 percent.

The most detailed consumer attitudinal survey of its kind, the Fannie Mae National Housing Survey polled 1,000 Americans via live telephone interview to assess their attitudes toward owning and renting a home, home and rental price changes, homeownership distress, the economy, household finances, and overall consumer confidence. Homeowners and renters are asked more than 100 questions used to track attitudinal shifts (findings are compared to the same survey conducted monthly beginning June 2010). Fannie Mae conducts this survey and shares monthly and quarterly results so that we may help industry partners and market participants target our collective efforts to stabilize the housing market in the near-term, and provide support in the future.

For detailed findings from the May 2014 survey, as well as a podcast providing an audio synopsis of the survey results and technical notes on survey methodology and questions asked of respondents associated with each monthly indicator, please visit the Fannie Mae Monthly National Housing Survey page on fanniemae.com. Also available on the site are in-depth topic analyses, which provide a detailed assessment of combined data results from three monthly studies. The May 2014 Fannie Mae National Housing Survey was conducted between May 1, 2014 and May 21, 2014. Most of the data collection occurred during the first two weeks of this period. Interviews were conducted by Penn Schoen Berland, in coordination with Fannie Mae.

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¡Viva rodeado de Historia! Viejo San Juan, P.R.

Publicado por Reality Realty | Fecha: junio 17, 2014

Apartamento totalmente remodelado en la Calle Cruz. 2 habs., 2 baños, sala, comedor y cocina equipada. Aire central y área de laundry. Espaciosa terraza en el techo. Terminaciones y equipos de la mejor calidad, ideal para quien quiera disfrutar del Viejo San Juan sin remodelar.

Precio – $340,000

Información – (787) 522-8777 / [email protected]

Visítanos en www.facebook.com/realityrealtypr y únete a nuestra familia con tu “Like”

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Consejos para refinanciar la hipoteca de su casa

Publicado por Reality Realty | Fecha: junio 16, 2014

Considere el refinanciamiento de su hipoteca si puede obtener una tasa que tenga, como mínimo, un punto porcentual menor que la tasa de su hipoteca actual y si piensa mantener la nueva hipoteca por varios años. Al comparar hipotecas no se olvide de incluir los gastos adicionales que deberá pagar por la nueva hipoteca. Usted podrá lograr que lo exoneren de algunos costos si consigue un refinanciamiento con su actual acreedor hipotecario.

Consejos para escoger un prestamista

Obtenga recomendaciones. Pida a sus amigos y familiares sugerencias, especialmente si han obtenido recientemente un préstamo.

Compruebe las credenciales. Los bancos hipotecarios están regulados por el departamento estatal de bancos o de bienes raíces. Consulte con la autoridad que corresponda si el prestamista goza de buena reputación profesional. Los corredores de hipoteca pueden o no ser regulados en su estado. Si no lo son, consulte con la oficina local de Buenas Prácticas Comerciales (en inglés) para ver si su historial está limpio.

Haga su tarea. Aprenda sobre las hipotecas típicas y haga preguntas cuando algo se ve raro. Un agente puede estar tratando de inflar los costos de cierre u otros gastos a costa de usted.

Desconfíe de las ofertas en Internet. Hay muchas ofertas atractivas en Internet pero primero asegúrese de que está tratando con un corredor o un prestamista confiable.

Hipotecas revertidas

Una hipoteca revertida es un préstamo especial para los propietarios de vivienda de 62 años o más que les permite convertir en efectivo parte del capital sobre el valor de la vivienda. El propietario no tiene que pagar el préstamo y los intereses mientras viva en la casa. Solo se pagan si el propietario fallece, vende la casa o se muda de forma permanente. Esta clase de hipotecas puede ayudar a que las personas que tienen propiedades de mucho valor, pero no disponen de dinero en efectivo, puedan quedarse con sus hogares y satisfacer sus necesidades económicas.

Las personas de la tercera edad deben tener cuidado con prestamistas agresivos que se refieren a este tipo de hipotecas como “dinero gratis” o que evitan dar detalles sobre los costos y condiciones del préstamo. Para protegerse, recuerde:

  • No responda a avisos no solicitados.
  • Sospeche de cualquier persona que le diga que puede obtener una casa sin hacer un pago inicial.
  • Consiga su propio consejero de hipotecas revertidas.

Hay tres tipos de hipotecas revertidas: hipotecas revertidas aseguradas federalmente, hipotecas revertidas privadas e hipotecas revertidas para un propósito único. Al igual que con cualquier hipoteca, es importante ser un consumidor informado y buscar la mejor oferta.

Consulte el Directorio de agencias federales para obtener acceso a las siguientes fuentes de información completa y confiable:

La Ley de Procedimientos de Cierre de Bienes Raíces (RESPA, por su sigla en inglés) exige que las entidades de préstamo le brinden información sobre todos los costos de cierre, así como sobre las cuentas de depósito en plica. Toda relación comercial entre la entidad de préstamo y los proveedores de servicios de cierre u otras partes implicadas en la transacción, también deberá ser revelada. Muchos de estos costos son negociables. Podrá obtener más información en la Comisión Federal de Comercio, el Sistema de la Reserva Federal y en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.

Encuentre más información y consejos acerca de la compra de viviendas e hipotecas, visite el sitio de Fannie Mae o llame al 1-800-732-6643 (para español presione el 2).

Transferencia de hipotecas

La Reserva Federal tiene nuevas reglas que exigen a las compañías hipotecarias notificar a los prestatarios si van a transferir sus préstamos a otras compañías. Anteriormente, si la compañía vendía o transfería su préstamo, el nuevo prestamista no tenía la obligación de comunicarle que había adquirido su hipoteca. Las nuevas reglas aseguran que usted sepa qué compañía es la dueña de su préstamo, algo que es imprescindible si usted tiene alguna pregunta, desea cuestionar un cargo o modificar el préstamo.

Bajo las nuevas reglas, la empresa que tiene el derecho de posesión del préstamo debe enviarle un aviso dentro de los 30 días después de la transferencia del préstamo. Es posible que aunque el préstamo haya sido transferido a una nueva empresa, no cambie la compañía que administra el préstamo y usted tenga que seguir enviando sus pagos de hipoteca a la misma dirección. Si cambia administrador de préstamos, usted recibirá una notificación por separado.

Para obtener más información sobre los préstamos hipotecarios lea la publicación “Servicios de administración de préstamos hipotecarios” de la Comisión Federal de Comercio.

Última actualización: 12 junio 2014

Articulo de: USA.GOV

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¡Ideal para oficina Medica!

Publicado por Reality Realty | Fecha: junio 11, 2014

¡Propiedad Comercial de la Semana!

Ubicada en Santa Cruz, Bayamón (frente a Santa Rosa Mall)

Excelente propiedad en muy buenas condiciones de 3,003 p/c frente a la Carr. #2 y Santa Rosa Mall. Está dividida en 5 oficinas, área de recepción, salón de espera, 3 baños y cocina. Cuenta con 5 estacionamientos.

Precio – $390,000

Para información / orientación – (787) 745-8777 [email protected]

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Examinarán problemas con el financiamiento de apartamentos en Puerto Rico

Publicado por Reality Realty | Fecha: junio 9, 2014

Ejecutivos estadounidenses se comprometen a revisar escollos de la reglamentación federal en la Isla.

Articulo de endi.com Por: Joanisabel González

Ejecutivos de las empresas hipotecarias gubernamentales (GSE) Fannie Mae y Freddie Mac y de la corporación gubernamental federal GNMA se comprometieron ayer a examinar y discutir con sus directores a nivel continental los serios problemas que, al parecer, están ocasionando en Puerto Rico las fuertes restricciones federales para el otorgamiento de hipotecas en condominios o proyectos multifamiliares.

Las restricciones para el financiamiento de hipotecas en condominios y complejos multifamiliares como los llamados “walk-ups” salieron a relucir nuevamente durante la convención anual de la Asociación de Banqueros Hipotecarios de Puerto Rico (MBA-PR). El evento de dos días se llevó a cabo en el hotel Ritz-Carlton de Isla Verde.

Durante la convención, integrantes de la MBA-PR reiteraron a los ejecutivos estadounidenses los escollos que encaran en la actualidad miles de familias que interesan refinanciar o comprar apartamentos y aquellos que impiden que se continúe desarrollando vivienda multifamiliar en la Isla.

“Sabemos que es un reto”, dijo Mark Bickert, vicepresidente de Fannie Mae. Bickert. Agregó que recientemente han levantado nuevos datos acerca del mercado de Puerto Rico para ver “cómo podemos ser más efectivos”.

Desde la crisis financiera, las GSE, así como la Administración Federal de Vivienda (FHA, en inglés) determinaron que cuando se trate de condominios, estos no otorgarán hipotecas en estos complejos sino cumplen ciertos requisitos. Entre estos, que más de la mitad de las unidades en los condominios estén ocupadas y que el máximo de unidades a financiarse por la entidad -FHA, por ejemplo- en ese condominio no será mayor de 50%.

Asimismo, estas entidades federales no avalarían refinanciamientos o compraventas en condominios o complejos multifamiliares a menos que las juntas de condóminos posean reservas equivalentes al 10% del costo de reemplazo de ciertas infraestructuras del complejo.

Según Silvio López, principal responsable de Popular Mortgage, la situación supone un reto para las instituciones en la Isla porque una vez, las GSE o FHA financian la mitad de las unidades, los bancos se ven precisados a mantener en cartera la otra mitad de esas hipotecas mediante préstamos no convencionales, lo que representa un riesgo adicional para la institución.

“Nuestro planteamiento ante estas entidades es que no apliquen la regla que se aplica a toda la nación a Puerto Rico porque no es el mismo mercado. Les hemos pedido que revisen los datos”, dijo López.

Para ejemplificar las diferencias, López indicó que la ley local establece un requisito de reserva en condominios de 5% y que por lo general, los condóminos en Puerto Rico utilizan el mecanismo de derrama para cubrir ciertos gastos.

Además, sostuvo el banquero, la construcción de condominios es distinta a la que se emplea a nivel continental.

Según López, el sector bancario todavía está intentando lidiar con diversos proyectos tipo “walk-up” que se construyeron antes o durante la crisis bancaria y que todavía no logran venderse en su totalidad por estos escollos.

De igual forma, sostuvo que la reglamentación reduce la posibilidad de que se utilice la vivienda multifamiliar en Puerto Rico con más frecuencia.

En tanto, Kirk G. Willison, director senior de relaciones industriales y gubernamentales de Freddie Mac, sostuvo que muchas instituciones financieras han interpretado incorrectamente las guías para la financiación de condominios.

No obstante, indicó que tras escuchar diversos planteamientos del sector hipotecario local, “intentaremos llevar el planteamiento”.

Las GSE y FHA son las principales fuentes de liquidez del mercado hipotecario de Puerto Rico, pues estas entidades compran las hipotecas que originan bancos comerciales e hipotecarios en la Isla.

Las expresiones de los ejecutivos sugieron durante el “foro de negocios” que coordinó la MBA y en el cual, además de Bickert y Willison, participaron John Wiseman, vicepresidente de MGIC y Roy R. Hormuth, director del Single Family Division de la GNMA.


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Fannie Mae Announces Expansion of HomePath for Short Sales Website

Publicado por Reality Realty | Fecha: junio 4, 2014

New Functionality Allows Agents to Communicate Directly with Fannie Mae Earlier in the Short Sales Process

Keosha Burns

202-752-7840

WASHINGTON, DC – Fannie Mae (FNMA/OTC) today announced the expansion of the HomePath® for Short Sales website, a communication tool created to help real estate professionals efficiently complete short sales and resolve challenges directly with Fannie Mae.  The new functionality will allow agents to contact Fannie Mae sooner in the short sale process and preempt potential challenges, decreasing the need to escalate concerns further down the road. The website is open to any real estate professional working on a short sale involving a Fannie Mae-owned loan.

Through the expanded HomePath Short Sale Portal, listing agents can work directly with Fannie Mae to:

  • Request list price guidance prior to listing a property
  • View the status of submitted cases
  • Negotiate and receive first lien approval on a short sale directly from Fannie Mae (This feature will be rolled out over the next few months through individual servicers.)

“This is an important step in continuing to build a strong relationship with the real estate community, which will ultimately contribute to the stabilization of neighborhoods,” said Tim McCallum, Vice President for Short Sales, Fannie Mae. “Allowing real estate professionals to negotiate an offer directly with Fannie Mae is the next step in streamlining the short sale process. Our goal is to provide transparency throughout these transactions and arrive at an agreement that benefits all parties involved.”

For more information, please visit http://www.homepathforshortsales.com/. Additionally, real estate professionals can call the Fannie Mae Resource Center for questions about the short sale process at 1-800-7FANNIE (732-6643).

HomePath for Short Sales was originally announced in February 2013.

Fannie Mae enables people to buy, refinance, or rent a home.

Visit us at: http://www.fanniemae.com/progress.

Follow us on Twitter: http://twitter.com/FannieMae.

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“Cierre Seguro” para financiar el 105% de su casa

Publicado por Reality Realty | Fecha: junio 2, 2014

La proyección de la AFV es que Cierre Seguro permitirá a unas 7,200 familias comprar su vivienda con este producto, con un impacto en la economía de $792 millones en ventas de residencias.
Por Nelson Gabriel Berríos, para Construcción

A partir de la próxima semana, los compradores de viviendas que no tengan el pronto para adquirir su casa, pero sí cualifiquen para el pago mensual de la hipoteca, podrán contar con la opción de un “Cierre Seguro”. Con este nuevo programa, garantizado por la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda (AFV), los consumidores podrán costear una vivienda de hasta $300,000 al financiar un máximo del 105% del valor de esta.

La proyección de la AFV es que Cierre Seguro permitirá a unas 7,200 familias comprar su vivienda con este producto, con un impacto en la economía de $792 millones en ventas de residencias.

“Sabemos que una de las dificultades principales para comprar una casa, aun para aquellas personas que tienen capacidad de pago, es no tener ahorros suficientes para aportar al cierre de la transacción. Este producto de la AFV permite hacer una segunda hipoteca para cubrir los gastos de cierre o pronto pago y así ayudar a que el negocio se complete”, afirmó José A. Sierra Morales, director ejecutivo de la AFV.

El precio de venta máximo en Cierre Seguro será de $300,000 para la residencia principal del comprador, informó Sierra Morales. La cantidad mínima para la segunda hipoteca será de $2,500 y el máximo llegaría a $15,000 (un 5% del valor de una casa de $300,000, para llegar a un financiamiento de un 105%). El comprador decidirá cuánto desea financiar en ese dinero adicional, que él luego pagará mensualmente en un solo pago junto a su primera hipoteca, explicó Sierra Morales. Dependiendo de cuánto sea la cantidad de la segunda hipoteca seleccionada, el cliente podrá escoger el término de pago, que fluctuará entre 10 a 30 años.

La iniciativa Cierre Seguro se trabajará en la AFV bajo el Programa Seguro Hipotecario que fue creado bajo la Ley 87 de junio de 1965.

Acogen la medida los banqueros

Representantes de la industria hipotecaria acogieron con entusiasmo este programa que estará disponible para las instituciones bancarias desde del próximo lunes 2 de junio.

“Este, al igual que los demás proyectos que se han desarrollado con el norte de apoyar el proceso hipotecario, lo recibimos con gran positivismo”, comentó Silvio J. López Rodríguez, primer oficial ejecutivo de Popular Mortgage. “Hemos observado de cerca su conceptualización y estamos haciendo los ajustes internos necesarios para atender a los clientes que se beneficiarán de este proyecto desde el primer día. Recibimos a diario muchas personas entusiasmadas con la compra de su primer hogar, pero desafortunadamente no cuentan con el dinero necesario para el pronto o gastos de cierre. La norma en Popular Mortgage es orientarles para que ahorren para el mismo con diferentes productos, como por ejemplo Pronto Popular. Cierre Seguro viene a satisfacer directamente esa necesidad y confiamos en que será de gran ayuda para continuar apoyando la meta de más personas de poseer un hogar. Estaremos respaldando a la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda en el desarrollo de las guías con el fin de beneficiar a muchos más puertorriqueños”.

Por su parte, Agustín Rojo, presidente de la Mortgage Bankers Asociation, indicó que han tenido amplia comunicación con la AFV sobre este programa, que entienden será de mucha ayuda. “Así se cierra la brecha al consumidor que tiene la intención de comprar, ve que hay oportunidades en el mercado porque hay precios muy asequibles, puede hacer un buen negocio, pues los intereses están bajos y hay buen financiamiento, pero no tiene el pronto para cerrar. Esta segunda hipoteca cubre la cantidad para los gastos de cierre, de tasación, legales e incidentales que son inevitables en una hipoteca. El efecto es para la persona que cualifica para la hipoteca por ingresos, que puede pagar la propiedad mensualmente”.

Rojo añadió otro beneficio de Cierre Seguro y es que le brinda una seguridad a los inversionistas y desarrolladores de proyectos de vivienda, que hay un programa continuo que facilitará el acceso de compradores a la vivienda. “Este es un programa continuo, pues los fondos los da la banca privada y la AFV lo que garantiza es el repago del préstamo. Eso le da seguridad a los inversionistas, lo que puede estimular la construcción y la economía”, comentó Rojo.

Sierra Morales ya envió en los pasados días la carta circular con los parámetros del programa Cierre Seguro a los bancos para que a partir de este lunes 2 de junio esté disponible la opción de estas hipotecas a los compradores que deseen utilizarla.

Requisitos para Cierre Seguro

1.  Debe ser residencia principal.

2. Precio de venta máximo hasta $300,000.

3. La cuantía máxima de esa segunda hipoteca  será $15,000 y la mínima será $2,500.

4. El término de la hipoteca podrá ser de 10 o 15 años para hipotecas de $2,500 hasta $8,000 y de 15, 20, 25 o 30 años para hipotecas de $8,001 hasta $15,000.

5. El “Debt Ratio” se ajustará al producto que asegure la primera hipoteca o 45% mayor, sujeto a factores compensatorios.

6.  El costo de la prima será de un 5% y se cobrará por adelantado (“Up front”  MIP), no conlleva prima mensual.

7.  Será originada principalmente a través de la banca privada, la AFV solo será asegurador.

8.  Se espera que el producto esté disponible a partir del 2 de junio de 2014.

*Fuente: Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda (AFV).

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